Vous souhaitez solliciter une somme à la banque pour concrétiser votre projet ? Vous devez d’abord connaître votre capacité d’endettement. Qu’est-ce que c’est ? Quels sont les critères à considérer ? Comment augmenter votre capacité d’endettement ? Découvrez toutes les réponses à vos questions dans cet article.
Tout savoir sur la capacité d’emprunt
La capacité d’emprunt est le montant que le créancier peut donner au client. Cet argent permet au client de financer un projet immobilier. La capacité d’emprunt et la capacité d’achat sont deux notions différentes. La capacité d’achat est la somme totale que nous consacrons à la réalisation du projet. Elle représente la capacité d’emprunt et l’apport personnel. Notez également que les frais d’annexe sont retirés de ce montant.
De nombreux critères sont pris en considération pour calculer la capacité d’emprunt. La banque évalue le revenu et les charges du client. Le taux d’intérêt et la durée du crédit doivent également entrer en compte. Le taux d’intérêt est un pourcentage que la banque ajoute à la somme empruntée. Par ailleurs, cet argent doit être remboursé sur une période prédéfinie.
Comment calculer la capacité d’emprunt ?
Qu’en est-il des charges ? Elles englobent les éventuels crédits, loyers et pensions à verser. Notez que la demande de prêt est rejetée lorsque le pourcentage du montant alloué au crédit immobilier dépasse les 35%, taux d’endettement maximal. Comment calculer facilement et rapidement la capacité d’emprunt ? En utilisant un simulateur de crédit immobilier. Cet outil peut évaluer rapidement le coût total du crédit, le montant de la mensualité suivant la durée de remboursement du prêt. Le simulateur vous offre une vue globale pour ensuite négocier la meilleure offre adaptée à vos besoins.
Comme nous l’avons évoqué, ce sont les revenus et les charges qui permettent de calculer la capacité d’emprunt. Pour le taux d’endettement, quels sont les revenus qui sont pris en compte pour le calculer ? Le salaire mensuel ainsi que les primes fixes sont pris en compte. Les revenus locatifs et les autres revenus comme les pensions ou les allocations peuvent aussi être retenus.
Comment augmenter la capacité d’emprunt ?
Lorsque la capacité d’emprunt est élevée, les risques que la banque rejette la demande sont moins importants.
Dans le cas contraire, comment augmenter la capacité d’emprunt ? Nous vous conseillons de réduire les charges fixes. Vous avez plusieurs crédits en cours ? Remboursez-les ou rassemblez-les en un seul prêt dans une opération nommée rachat de crédits. Ce concept vous permet aussi de moduler la durée du prêt. Grâce à quoi, la nouvelle mensualité et le taux d’endettement peuvent considérablement baisser.
Vous pouvez aussi augmenter votre apport personnel. Cela vous permet d’avoir un prêt plus important. Cela peut être une épargne salariale, donation, héritage…
Notez également qu’allonger la durée du crédit sur plusieurs années vous permet d’emprunter plus. Toutefois, plus la durée est longue, plus les intérêts sont élevés. Les prêts complémentaires peuvent aussi augmenter la capacité d’emprunt, que ce soit un prêt à taux zéro, un prêt action logement… Vous pouvez aussi demander l’aide d’un courtier immobilier. Ce dernier vous accompagne pour trouver le meilleur taux adapté à votre profil et à votre projet.